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Tarjetas de Crédito No Bancarias

¿Sabía usted que estas tarjetas tienen un comportamiento distinto a las tarjetas de crédito bancarias? ¿Sabe en qué se diferencian?

Tome decisiones informadas, consulte en esta sección y decida cuál es la mejor opción para usted.

 

• ¿Qué es una Tarjeta de Crédito de Casa Comercial?
• Son documentos que, respaldados por los correspondientes contratos, permiten disponer de un crédito otorgado por una institución financiera para ser usado como medio de pago en la compra de bienes o servicios en comercios que tengan habilitado este sistema. La tarjeta de plástico es la herramienta que permite disponer del crédito, por tal motivo, contiene elementos de seguridad destinados a resguardar al titular de posibles fraudes.
• ¿Qué costos tiene y en qué fijarse?
• Uno de los principales costos asociados a las tarjetas de crédito de casas comerciales o tarjetas no bancarias es la comisión de mantención o administración, que generalmente es cobrada sólo si existe un saldo por pagar y/o se han realizado transacciones en el periodo.
• Además, la mayoría de las casas comerciales aplican comisiones por los distintos tipos de operaciones que se pueden realizar con ella, como por ejemplo, compras en cuota, compras en comercio asociado y avances en efectivo, las que en su mayoría son imputadas a un Tope Máximo de Comisión Anual por Mantención, salvo las relacionadas con los avances en efectivo, en el caso de algunas casas comerciales.
• ¿Cómo puedo conocer las tasas de interés y comisiones aplicadas a mi tarjeta de crédito no bancaria?
• Para un detalle completo de las comisiones cobradas por las tarjetas emitidas por los emisores que la Superintendencia fiscaliza, infórmese en las Encuestas de Tarifas que trimestralmente se publican.
• ¿Puedo comparar estas tarjetas considerando las operaciones más comunes que se realizan con ellas?
• Sobre la base de la información obtenida en las encuestas de tarifas de casas comerciales, se realizan diferentes ejercicios donde se simulan operaciones comunes que podría realizar cualquier cliente.
• Estas incorporan la tasa de interés y comisiones que las casas comerciales están aplicando en sus operaciones.
• Ver Información Tasas de Emisores No Bancarios.
• ¿Con cuanto tiempo de anticipación deben informarme del cambio en el cobro de comisiones y por cuanto tiempo se mantienen?
• Los planes de comisiones deben ser informados por escrito, al menos, con dos meses de anticipación a la fecha en que se aplicará la nueva modalidad de cobro de tarifas, y su vigencia es de mínimo un semestre. Asimismo, las casas comerciales deben informar a sus clientes a través del Estado de Cuenta, los movimientos que se hayan realizado y sus correspondientes cobros.
• Los Estados de Cuenta de tarjetas de crédito de casas comerciales deben informar al menos:
• a) Nombre del titular y número de identificación de la tarjeta.
• b) Fecha del estado.
• c) Fecha de vencimiento y monto mínimo de pago.
• d) Detalle de las compras o usos de servicios, registrados en el período informado, que indique el nombre del establecimiento, la fecha y el monto.
• e) Avances otorgados (fecha y monto).
• f) Intereses (tasa, monto y período sobre el que se aplican).
• g) Otros cargos (concepto y monto).
• h) Pagos efectuados por el titular (fecha y monto).
• i) Saldo adeudado a la fecha y monto disponible.
• j) Tasa de interés que rige para el período siguiente.
• ¿Qué debe contener el Estado de Cuenta?
• Los Estados de Cuenta de tarjetas de crédito no bancarias deben informar al menos:
• a) Nombre del titular y número de identificación de la tarjeta.
• b) Fecha del estado.
• c) Fecha de vencimiento y monto mínimo de pago.
• d) Detalle de las compras o usos de servicios, registrados en el período informado, que indique el nombre del establecimiento, la fecha y el monto.
• e) Avances otorgados (fecha y monto).
• f) Intereses (tasa, monto y período sobre el que se aplican).
• g) Otros cargos (concepto y monto).
• h) Pagos efectuados por el titular (fecha y monto).
• i) Saldo adeudado a la fecha y monto disponible.
• j) Tasa de interés que rige para el período siguiente.
• ¿Cómo cerrar una Tarjeta de Crédito no Bancaria?
• En primer lugar, debe revisar el contrato de la misma, ya que en él debe estar indicado el procedimiento que se deberá seguir para realizar el cierre del producto.
• No obstante, se sugiere cumplir los siguientes pasos:
• Dar aviso por escrito a la casa comercial del cierre de la tarjeta, conservando una copia de dicho aviso (debidamente timbrado por la entidad).
• Entregar las tarjetas propiamente tales (los "plásticos") y solicitar la destrucción de los mismos en su presencia.
• Revisar los avisos de cobros o "cartolas" para asegurarse de que no existen transacciones pendientes de pago.
• Si tiene algún Pago Automático de cuenta con cargo a la Tarjeta de Crédito no Bancaria, debe dar aviso con antelación al establecimiento o servicio de que va a cerrar el producto, para que éste no siga siendo cobrado.
• ¿Qué hacer en caso de pérdida, robo o hurto?
• En caso de pérdida, hurto o robo de la tarjeta de crédito no bancaria, lo primero a hacer es comunicarse inmediatamente con la casa comercial. Todas las instituciones tienen habilitadas plataformas para recibir este tipo de avisos. Una vez atendido, la casa comercial debe proporcionarle el código de bloqueo, señalando fecha y hora del mismo. Con esta acción, usted queda protegido de cualquier cargo realizado de manera posterior al aviso.
• Sobre este tema revise la Ley N° 20.009 que limita la responsabilidad de los usuarios de tarjetas de crédito por operaciones realizadas con tarjetas extraviadas, hurtadas o robadas.