(*) Para conocer y entender el mundo financiero

Tarjetas de Crédito Bancarias

Las tarjetas de crédito constituyen una herramienta útil en la medida que el cliente las use eficientemente.

Las condiciones jugarán a su favor si maneja toda la información que necesita y que encontrará aquí.

 

• ¿Qué es una Tarjeta de Crédito?
• Son documentos que, respaldados por los correspondientes contratos, permiten disponer de un crédito otorgado por una institución financiera para ser usado como medio de pago en la compra de bienes o servicios en comercios que tengan habilitado este sistema.
• La tarjeta de plástico es la herramienta que permite disponer del crédito, por tal motivo, contiene elementos de seguridad destinados a resguardar al titular de posibles fraudes.
• ¿Qué costos tiene y en qué fijarse?
• El principal costo asociado a las tarjetas de crédito es la comisión de mantención o administración, la que se devenga independientemente del uso que haya tenido el producto. Otras comisiones son cobradas por avances de efectivo y por compras y avances en el extranjero.
• Adicionalmente, se aplica una tasa de interés por las compras realizadas en cuotas sin promoción o si efectúa un avance en efectivo, es decir, cuando el titular de la tarjeta utiliza el crédito. Sin embargo, si la tarjeta es usada sólo como medio de pago, donde el cliente cancela el total de las compras realizadas en la fecha de pago, no se generan intereses. Sin embargo, por los avances en efectivo se cobran intereses a contar del mismo día en que éste se realiza.
• ¿El pago en cuotas sin intereses ni comisiones tiene costo?
• Las compras realizadas con promociones de pago en cuotas sin comisión ni intereses deben pagar el impuesto al crédito correspondiente, excepto en la modalidad tres cuotas precio contado.
• Es importante saber distinguir entre las distintas alternativas de pago y sus costos. Así, a la ya descrita compra en cuotas sin comisión ni intereses, existe la compra en cuotas (que pueden ser cuotas bancarias o cuotas de comercio) por las que se pagan intereses.
• ¿Cómo puedo conocer las tasas de interés y comisiones aplicadas a las tarjetas de crédito?
• Ambas encuestas son actualizadas semanalmente e indican los rangos de tasas de interés y comisiones que los bancos, cooperativas de ahorro y crédito y otros emisores muestran en sus pizarras para los créditos otorgados a través de sus tarjetas de crédito.
• Ver Información Tasas de Pizarra en Santiago y Regiones y Comisiones en tarjetas de crédito bancarias en el sitio web SBIF.
• ¿Qué ventajas ofrece el simulador de tarjetas de crédito?
• Utilice el Simulador de Tarjetas de Crédito para comparar. Este simulador es una herramienta útil para obtener información sobre el monto de intereses a pagar y el tiempo que tardaría en pagar la deuda derivada del uso de su tarjeta de crédito, a partir de los datos que aparecen en su estado de cuenta.
• Debe tener presente que si usted paga sólo el mínimo exigido en la cuenta de su tarjeta de crédito, probablemente su deuda no disminuirá, ya que estará pagando sólo los intereses y no el capital adeudado.
• ¿Con cuánto tiempo de anticipación deben informarme del cambio en el cobro de comisiones y por cuánto tiempo se mantienen?
• Los planes de comisiones deben ser informados por escrito al menos con dos meses de anticipación a la fecha en que se aplicará la nueva modalidad de cálculo o cambio de tarifas y su vigencia es de, al menos, un semestre. Asimismo, los bancos deben informarle mensualmente a sus clientes a través del Estado de Cuenta, los movimientos que se hayan realizado y sus correspondientes cobros.
• La información que debe contener su Estado de Cuenta es la siguiente:
• a) Nombre del titular y número de identificación de la tarjeta.
• b) Fecha del estado.
• c) Fecha de vencimiento y monto mínimo de pago.
• d) Detalle de las compras o usos de servicios, registrados en el período informado, que indique el nombre del establecimiento, la fecha y el monto.
• e) Avances otorgados (fecha y monto).
• f) Intereses (tasa, monto y período sobre el que se aplican).
• g) Otros cargos (concepto y monto).
• h) Pagos efectuados por el titular (fecha y monto).
• i) Saldo adeudado a la fecha y monto disponible.
• j) Tasa de interés que rige para el período siguiente.
• ¿Qué debe contener el Estado de Cuenta?
• Los Estados de Cuenta de tarjetas de crédito bancarias deben informar al menos:
• a) Nombre del titular y número de identificación de la tarjeta.
• b) Fecha del estado.
• c) Fecha de vencimiento y monto mínimo de pago.
• d) Detalle de las compras o usos de servicios, registrados en el período informado, que indique el nombre del establecimiento, la fecha y el monto.
• e) Avances otorgados (fecha y monto).
• f) Intereses (tasa, monto y período sobre el que se aplican).
• g) Otros cargos (concepto y monto).
• h) Pagos efectuados por el titular (fecha y monto).
• i) Saldo adeudado a la fecha y monto disponible.
• j) Tasa de interés que rige para el período siguiente.
• ¿Cómo cerrar una Tarjeta de Crédito?
• En primer lugar, debe revisar el contrato de la misma, ya que en él debe estar indicado el procedimiento que se deberá seguir para realizar el cierre del producto.
• No obstante, se sugiere seguir los siguientes pasos:
• Dar aviso por escrito a la institución financiera del cierre de la tarjeta, conservando una copia de dicho aviso (debidamente timbrado por la entidad).
• Entregar las tarjetas propiamente tales (los "plásticos") y solicitar la destrucción de los mismos en su presencia.
• Revisar los avisos de cobros o "cartolas" para asegurarse de que no existen transacciones pendientes de pago.
• Si tiene algún Pago Automático con cargo a la Tarjeta de Crédito (PAT) con cargo a la tarjeta de crédito, debe dar aviso con antelación al establecimiento o servicio de que va a cerrar el producto, para que éste no siga siendo cobrado.
• Sobre este tema revise Capítulo 8-3 de la Recopilación Actualizada de Normas de SBIF.
• ¿Qué hacer en caso de pérdida, robo o hurto?
• En caso de pérdida, hurto o robo de la tarjeta de crédito, lo primero que debe hacer es comunicarse inmediatamente con el emisor de la tarjeta (banco, cooperativa, casa comercial). Todas las instituciones tienen habilitadas plataformas para recibir este tipo de avisos. Una vez atendido, la entidad debe proporcionarle el código de bloqueo, señalando fecha y hora del mismo. Con esta acción, usted queda protegido de cualquier cargo realizado de manera posterior al aviso.
• Sobre este tema revise Capítulo 8-3 de la Recopilación Actualizada de Normas de SBIF y el texto de la Ley N° 20.009 que limita la responsabilidad de los usuarios de tarjetas de crédito por operaciones realizadas con tarjetas extraviadas, hurtadas o robadas.