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Recomendaciones al usar la Tarjeta de Crédito

• Precauciones al pagar con la Tarjeta de Crédito
• Al utilizar las tarjetas de crédito se recomienda tomar las precauciones que se indican a continuación:
  • Evite perder de vista su tarjeta y no permita que se la lleven a otro lugar para realizar el cobro. En muchas ocasiones es ese el momento en que la información que contiene su tarjeta puede ser clonada por personas inescrupulosas, las que podrían hacer mal uso de ella y utilizar su cupo disponible.
  • No comparta su clave secreta, y evite llevarla por escrito. Además, procure cambiarla cada cierto tiempo por combinaciones que no sean de fáciles de copiar, como fecha de cumpleaños, dirección, etc.
  • Preste atención a las cifras que confirma en el dispositivo electrónico dispuesto en el comercio e ingrese su clave con discreción.
  • La tarjeta lleva impresa la fecha de vencimiento de la misma (expresadas con mes y año); debe tener la precaución de renovarla antes de la fecha para evitar problemas con su uso.
  • Las tarjetas se emiten para uso nacional o internacional; debe verificar si la suya permite ser usada fuera del país en caso de un viaje al extranjero, para evitar problemas relacionados con su validez fuera del país.
  • Debe pagar todo el monto facturado por el emisor en ese mes, para evitar el cobro de intereses al mes siguiente. Si sólo paga el mínimo indicado en el estado de cuenta, la deuda no disminuirá ya que probablemente sólo se estará haciendo cargo de los intereses y comisiones.
  • Debe guardar los "vouchers" de compra para compararlos con el estado de cuenta; el emisor de la tarjeta esperará un plazo determinado antes de dejar a firme dichos cobros (vea la nota impresa en su estado de cuenta).
  • En caso de pago con cuotas, se debe consultar quién otorga ese beneficio, si es el comercio o el emisor de la tarjeta y las comisiones asociadas a ese servicio.
  • Al hacer un retiro de dinero desde un cajero automático mediante una tarjeta de crédito, se debe pagar una comisión que es adicional al valor que se debe pagar por el interés. Hay que tener la precaución de conocer dicho monto para revisar la conveniencia de hacer ese tipo de operaciones.
• Precauciones al usar Tarjetas de Crédito en Cajero Automáticos
• Las precauciones que se deben tener al utilizar sus tarjetas en Cajeros Automáticos son las siguientes:
  • Evite hacer operaciones en el cajero automático con personas desconocidas cerca.
  • Prefiera cajeros ubicados en recintos cerrados, con cámara de seguridad y cierre electrónico.
  • Evite distraerse mientras realice una operación. Un instante de descuido puede ser el momento propicio para el mal uso de su información.
  • Al realizar un giro de dinero, cuéntelo discretamente y no deje comprobantes con información de su cuenta dentro del cajero.
  • Asegúrese de retirar la tarjeta después de realizada la operación en el cajero automático y espere que la pantalla vuelva al inicio.
  Si su tarjeta es retenida por el cajero, contáctese de inmediato con su banco y siga el procedimiento que le indique el ejecutivo.
• Recomendaciones con el uso de tarjeta de Crédito en el Extranjero
• Al utilizar las tarjetas de crédito fuera del país, se recomienda tomar las precauciones que se indican a continuación:
  • Antes de viajar, infórmese en su banco acerca de los teléfonos para bloquear tarjetas en el extranjero y para solicitar reposición urgente en el evento que se requiera. Además, debe consultar al banco para verificar que estén activos los servicios en el país que se visite, así como de los límites para operar en el extranjero.
  • Verifique que las claves de las tarjetas para utilizar en la red de cajeros automáticas estén activas.
  • Utilice contraseñas con números que no sean de fácil deducción, evitando entre otros el año de nacimiento, número del domicilio, números iguales seguidos, etc., y evite compartir su clave secreta con terceros.
  • Evite hacer operaciones en el cajero automático con personas desconocidas cerca.
  • Nunca escriba las claves secretas en la tarjeta de crédito o en algún documento que se encuentre en la billetera.
  • Asegúrese de retirar la tarjeta después de realizada la operación en el cajero automático y espere que la pantalla vuelva al inicio.
  • Prefiera cajeros ubicados en recintos cerrados, con cámara de seguridad y cierre electrónico.
  • Algunos países exigen que la tarjeta debe estar firmada en el espacio destinado para ello en el reverso de la misma.
  • No entregue la Tarjeta para que la lleven a otro lugar para hacer la transacción; evite perderla de vista.
  • Guarde los "vouchers" de compra para que a su regreso, los compare con el Estado de Cuenta.
  • Infórmese de las comisiones cobradas por compras y avances en efectivo en el extranjero.
  • En algunos países no verifican identidad al momento de operar con la tarjeta, por lo que debe ser especialmente cuidadoso con ella en el extranjero.
• Qué hacer en caso de pérdida, robo o hurto
• En caso de pérdida, hurto o robo de la tarjeta de crédito, el titular debe comunicar de inmediato este hecho, a través de los servicios de comunicación que se le hayan indicado. La persona que le atienda, debe proporcionarle el código de bloqueo, señalando fecha y hora del mismo.
• Comisiones que se incluye en la Tarjeta de Crédito
• Para una mejor comprensión de la publicación que esta Superintendencia realiza de las principales comisiones cobradas en las tarjetas de crédito es importante tener en cuenta lo siguiente:
  • Recientemente fue modificada la normativa sobre "Tarjetas de Crédito", estableciéndose que las comisiones y/o cargos cobrados no pueden determinarse como un porcentaje de las transacciones efectuadas, esto es, comisiones variables, excepto para aquéllas efectuadas fuera del país.
  • Más información sobre este tema se puede obtener en el Capítulo 8-3 "Tarjetas de Crédito" de la Recopilación Actualizada de Normas de SBIF y en la Circular N° 17 del 28 de abril de 2006, complementada por la Circular N° 18 del 6 de julio de 2006 para emisores y operadores de tarjetas de crédito.
  • Estas modificaciones han sido acompañadas por cambios en la estructura de comisiones cobradas por el uso de tarjetas de crédito. Por lo que resulta recomendable que los usuarios se informen respecto del valor de las transacciones antes de realizarlas.
  • Las principales comisiones cobradas corresponden a las por avances en efectivo, tanto en el país como en el extranjero, avances de efectivo y compras en cuotas, compras en el extranjero y comisiones por exceso de cupo asignado.
  • Debe tenerse presente que las comisiones mencionadas no son las únicas asociadas a las tarjetas de crédito. En efecto, la comisión por administración/mantención de la tarjeta, que se publica semanalmente, puede ser consultada en la sección respectiva del sitio web www.sbif.cl, "Encuesta tasas y comisiones de pizarra".
  • Las cifras han sido proporcionadas por las propias instituciones financieras y corresponden a los cobros mensuales que realizan las entidades por cada transacción.
  • Se recomienda consultar su caso particular directamente con cada institución, antes de iniciar cualquier operación o transacción.

  Conceptos Utilizados en los cobros

  • Comisión por avance de efectivo: Esta comisión se aplica por cada avance.
  • Comisión por avance de efectivo en cuotas: Es similar a la anterior, sólo que el pago del avance se pacta en cuotas. Está afecta a una comisión que se aplica por cada transacción realizada.
  • Comisión por exceso de cupo asignado: Esta comisión es cobrada cuando se utiliza un monto mayor al cupo asignado en la tarjeta de crédito. En general, las instituciones fijan un porcentaje máximo sobre el cupo asignado hasta el cual se pueden realizar transacciones.
  • Comisión por compras en cuotas: Se aplica por cada transacción realizada. Se excluyen las compras con promociones especiales (por ejemplo, 3 cuotas precio contado).
  • Comisión por compras en el extranjero: Corresponde a un porcentaje del monto de la compra.
  • Comisión por avance de efectivo en el extranjero: Transacción afecta a una comisión que, en general, corresponde a un monto fijo en dólares y a un porcentaje del monto del avance en efectivo realizado.

  Atención

  • Debe tenerse presente que en el caso de las compras en cuotas y de los avances de dinero en efectivo, además de las comisiones, las instituciones cobran intereses diarios, desde el día de la transacción hasta la fecha en que se efectúe su pago, así como el impuesto correspondiente.